カテゴリ：審査・保証人の対策
はじめに
連帯保証人を立ててくださいと言われたけど、保証会社じゃダメなの？
保証会社に加入したのに、なぜ別に保証人も必要なの？
賃貸契約のとき、「保証」という言葉がいくつか出てきて混乱しますよね。
連帯保証人と保証会社は、どちらも「借主が家賃を払えなくなったときに代わりに払う存在」ですが、仕組みも責任の範囲もまったく異なります。
この記事では、連帯保証人と保証会社の違いを整理した上で、フリーターや無職の方がどちらを選ぶべきか・どう対処すればいいかを宅建士がわかりやすく解説します。
連帯保証人とは？
連帯保証人とは、借主が家賃を払えなくなった場合に、代わりに支払う義務を負う人のことです。
賃貸契約において、連帯保証人は借主と同等の責任を負います。つまり、大家さんは借主に請求する前に、いきなり連帯保証人に請求することもできます（これを「催告の抗弁権がない」と言います）。
連帯保証人になれる人の条件
大家さんや管理会社によって基準は異なりますが、一般的には以下のような条件が求められます。
| 条件 | 内容 |
|---|---|
| 続柄 | 親・兄弟など2親等以内の親族が望ましい |
| 年齢 | 働いている現役世代（定年退職前）が望ましい |
| 収入 | 安定した収入がある（正社員・公務員など） |
| 信用情報 | 借金の滞納など信用情報に問題がない |
連帯保証人のデメリット
連帯保証人を頼む側・頼まれる側の両方にリスクがあります。
- 頼む側：親族に迷惑をかけたくない、頼める人がいない
- 頼まれる側：万が一のとき多額の負債を背負う可能性がある
2020年の民法改正により、個人が連帯保証人になる場合は「極度額（保証の上限金額）」を契約書に明記することが義務付けられました。これにより無制限に請求されるリスクは軽減されましたが、それでも大きな責任を伴うことに変わりはありません。
保証会社とは？
保証会社とは、借主の代わりに家賃を立て替える会社のことです。借主は保証会社に「保証料」を支払い、万が一家賃を滞納した場合に保証会社が大家さんへ立て替えます。その後、借主は保証会社に返済します。
保証会社の種類
保証会社には大きく2種類あります。
| 種類 | 特徴 | 審査の傾向 |
|---|---|---|
| 信販系保証会社 | クレジットカード会社系（オリコ・ジャックスなど） | 信用情報を重視・審査が厳しめ |
| 独立系保証会社 | 独自審査の保証会社（全保連・日本セーフティーなど） | 収入よりも人物重視・審査が通りやすい傾向 |
フリーターや無職の方が審査を通過しやすいのは独立系保証会社です。信用情報よりも「支払う意思があるか」「安定した連絡が取れるか」といった人物面を重視する傾向があります。
保証料の相場
- 初回保証料：家賃の0.5〜1ヶ月分
- 年間保証料（更新料）：1万円前後または家賃の1割程度
連帯保証人と保証会社、何が違う？
| 項目 | 連帯保証人 | 保証会社 |
|---|---|---|
| 誰が保証する？ | 個人（親族など） | 会社 |
| 費用 | 基本的に無料 | 保証料が必要 |
| 審査 | 大家さんが判断 | 保証会社が独自に審査 |
| 頼みやすさ | 親族がいないと難しい | 会社なので頼みやすい |
| リスク | 保証人に多大な負担 | 借主が保証料を負担 |
近年は保証会社への加入が主流になっており、連帯保証人なしで契約できる物件が増えています。2020年以降、大手不動産会社や管理会社では保証会社必須・連帯保証人不要というケースが標準になりつつあります。
「保証会社＋連帯保証人」を両方求められる場合
物件によっては、保証会社への加入に加えて連帯保証人も求められることがあります。主に以下のようなケースです。
- 築年数が古く、大家さんが個人で管理している物件
- 審査に不安がある属性（フリーター・無職など）の場合
- 高額な家賃の物件
両方を求められた場合、連帯保証人を立てられないと契約が難しくなることもあります。その場合は、保証会社のみで契約できる別の物件を探すのが現実的な対策です。
フリーター・無職の方への具体的なアドバイス
①最初から独立系保証会社対応の物件を探す
信販系保証会社は信用情報を重視するため、収入が不安定な方は審査が通りにくい傾向があります。最初から独立系保証会社を利用している物件を選ぶことで、審査通過率が上がります。
不動産会社に「独立系の保証会社を使っている物件を探しています」と伝えると、対応してくれる場合があります。
②連帯保証人を立てられる場合は積極的に活用する
親や兄弟など、連帯保証人を頼める親族がいる場合は積極的に活用しましょう。保証人がいることで大家さんの安心感が高まり、審査通過率が上がります。
頼む前に相手に「どんな責任を負うか」をきちんと説明し、理解した上で引き受けてもらうことが大切です。
③保証会社の審査に落ちたら別の保証会社を試す
保証会社の審査に落ちた場合でも、別の保証会社なら通過できるケースがあります。1社の審査結果がすべてではないため、不動産会社に「別の保証会社を使っている物件はありますか？」と相談してみましょう。
まとめ
連帯保証人と保証会社の違いをひと言で言うと、「個人が保証するか、会社が保証するか」の違いです。
現在の賃貸市場では保証会社が主流ですが、物件によっては連帯保証人を求められることもあります。フリーターや収入に不安がある方は、最初から独立系保証会社対応の物件を中心に探すことで、審査通過の可能性が高まります。
保証の仕組みを正しく理解した上で、自分に合った物件・保証会社を選んでいきましょう。
この記事はへやさぽLifeが提供する情報提供を目的としたものです。保証会社の審査基準や保証料は各社・各物件によって異なります。詳細は必ず不動産会社にご確認ください。
